Hvordan finansiere smarttelefonen, bærbar PC eller TV? Ikke alle har råd til å gjøre denne typen kjøp i kontanter, derav interessen for leasing og forbrukskreditt. Men disse løsningene er også mindre lønnsomme på sikt. Oppdatering om situasjonen.
Elektroniske enheter har blitt viktige i hverdagen, hjemme og på farten. I dag har de blitt viktige for vår komfort, og vi må innrømme at markedsføringsmeislene til merker har liten effekt. Bortsett fra at for å kjøpe den nyeste iPhone eller en avansert OLED-TV, trenger du et helvete av et budsjett, som du ikke alltid har tilgjengelig.
Det er nettopp løsninger for å løse dette problemet. De lar deg betale et lite beløp hver måned i stedet for å finansiere en full pott med en gang. Men uunngåelig har disse betalingsmulighetene også ulemper. Vi hjelper deg med å se tydeligere i denne filen.
Leasing
Leasing er en handling av langtidsleie. Denne forbruksmåten har hovedsakelig utviklet seg i bilmarkedet for å tilby et alternativ til det tradisjonelle kjøpet med kreditt. Men denne metoden er nå også tilgjengelig for varer som er billigere enn et kjøretøy, for eksempel elektroniske enheter.Prinsippet er enkelt: Forbrukeren som ikke har råd til å kjøpe, leier et produkt i en periode som er bestemt av en kontrakt. Som når du leier leiligheten din når du ikke klarer å eie den. I visse tilfeller, generelt for bilen mer enn for elektronikken, er det mulig å anskaffe varen til fortrinnspris på slutten av kontrakten. Vi snakker da om LOA: utleie med kjøpsopsjon.
Fordelene er mangfoldige. Leasing lar betaling forskyves uten å gå gjennom en kreditororganisasjon siden det er en leie. De månedlige leasingbetalinger er ofte lavere enn for tilbakebetaling av lån. Forbrukeren må derfor forplikte mindre penger på kort sikt med dette alternativet. Leietiden tillater også brukeren å prøve produktet. Deretter har han alle nøklene i hånden for å vite om han virkelig vil kjøpe enheten eller ikke.
De viktigste aktørene innen langtidsleie i Frankrike for forbrukerelektronikk er utvilsomt Boulanger og Cdiscount. Tilbudene gjelder et begrenset utvalg av produkter, men referansevolumet er stort nok til at forbrukerne fremdeles har valget for hver sektor: husholdningsapparater, mobil, TV osv. E-handelssider tilbyr primært nye produkter fra de mest populære hovedmerkene, som mest sannsynlig vil interessere brukere når de leaser.
De brede omrissene av Boulanger Location og Cdiscount Location-forholdene er mer eller mindre like. I begge tilfeller tilbys levering og retur av produktet. Det er også garanti for brudd og sammenbrudd, samt tyveri på visse kategorier av ting (spesielt smarttelefoner). Kontrakten inkluderer også en assistansetjeneste og ettersalgsservice i tilfelle et problem, med reparasjon eller utskifting av produktet om nødvendig. Vær oppmerksom på at for begge deler, går produktet til Boulanger og Cdiscount på slutten av kontrakten, det er ikke mulig å anskaffe det. Den blir deretter renovert og satt tilbake på markedet.
Vær oppmerksom på at Boulanger Location er et datterselskap forenklet aksjeselskap (SAS) av Boulanger som selv administrerer abonnementet på leiekontrakter. Den bruker OGONE-betalingssystemet, sikret av SLIMPAY. Situasjonen er annerledes med Cdiscount Location, som er en tjeneste for Cdiscount. Leiekontrakten er signert der gjennom Banque Casino (som tilhører samme Cdiscount-gruppe) med sin partner Crédit Mutuel Leasing.
Forbrukerkreditt
E-handelsnettsteder tilbyr også betalingsmuligheter ved å tilby muligheten til å betale i flere rater. Disse alternativene er spesielt praktiske, fordi de ikke krever å starte en prosedyre på en tredjepartsside og kan brukes direkte på kurven du oppretter. Men vær oppmerksom på at det er kredittinstitutter som styrer disse operasjonene bak fasaden til ditt online virksomhetsskilt. Amazon har for eksempel inngått et partnerskap med Cofidis. Hos Fnac har Sofinco ansvaret.Finn ut før du bruker betalingen i flere avdrag, det er til slutt en kreditt som ikke bærer navnet. Vilkår gjelder for å kunne dra nytte av det, disse varierer i henhold til plattformen. Du må ha laget minst to bestillinger på Amazon for eksempel, eller ha et Fnac-kort hvis du vil kjøpe denne måten fra Fnac.
Hos Boulanger er beregningen enkel: ingen prosentandel, betaling i flere avdrag faktureres 10 euro for betaling på tre måneder og 20 euro for betaling på fire måneder. Minimums- og maksimumsbeløpene varierer avhengig av forhandleren, og det samme gjør nivået på antall betalinger. Jo raskere du betaler tilbake, jo mindre betaler du på sikt. Debitering gjøres automatisk på bankkortet, og det er grunnen til at ikke alle aksepteres for å unngå misbruk. Vi tenker spesielt på visse typer virtuelle kort.
For større fleksibilitet kan du også velge å gå direkte gjennom en kredittorganisasjon, som Sofinco. Fordelen er å kunne justere tilbakebetalingstidene dine etter eget ønske ved å velge nøyaktig mengden månedlige utbetalinger. Antallet av disse tilpasser seg deretter.
Kjøp ved øyeblikkelig betaling av totalen
Dette er åpenbart den foretrukne løsningen hvis du har tilstrekkelig med kontanter. Du blir eier av produktet og har derfor muligheten til å videreselge det når du ikke lenger trenger det. Du får også den beste prisen for bruk over to år. Til slutt er det mye lettere å finne gode tilbud og kampanjer på et produkt som er anskaffet på denne måten.Kostnadssammenligning
For å gi deg en mer konkret ide om hva de enkle betalingsalternativene tilbyr, har vi beregnet kostprisen over opptil fire år (48 måneder) for seks populære enheter: to smarttelefoner (iPhone 11 og Galaxy S20), to TV-apparater (LG OLED C9 og Samsung QLED Q85R) og to bærbare datamaskiner (MacBook Air og Lenovo Legion Y540-15IRH-645).For metodikken har vi valgt å ta den offisielle prisen på produktet eksklusiv kampanje. For forbrukslån brukte vi Sofinco-simulatoren. Når det gjelder leasing, så vi på tilbudene fra Cdiscount Location og Boulanger Location. Og til slutt ble betalingsbeløpet i fire avdrag registrert på Cdiscount og Boulanger.
La oss ta eksemplet med Samsung QLED Q85R TV som modell for vår demonstrasjon. Produktet selges for 1490 euro på Boulanger-nettstedet. Varen kan betales i fire avdrag (bidrag + tre månedlige avdrag): 442,50 euro bidrag + 3 x 422,50 euro. Eller totalt 1510 euro. Denne løsningen er derfor billig i forhold til den opprinnelige prisen med en økning på bare 1,34% av prisen. For et lån gitt av Sofinco med betaling i ti månedlige avdrag, stiger kostprisen til 1542,87 euro, en økning på 3,55%. På et 24-måneders langsiktig lån koster TV-en forbrukeren totalt 1804,40 euro. Dette representerer en økning på 21,1% fra den opprinnelige prisen.
Langsiktig utleieside, vi ankommer 1510,26 euro for to års bruk gjennom Boulanger Location. Dette er omtrent det samme beløpet som betalingen med fire avdrag. Det er derfor en høy pris for et produkt du ikke eier, og som du må returnere etter 24 måneder. Leasing virker mer interessant over tid med € 1 994,52 brukt over 48 måneder. De to første årene representerer derfor 75,72% av totalen og de påfølgende to bare 24,28%. Det langsiktige alternativet er derfor mer lønnsomt, men vi mister også fordelene ved leasing, hvis hovedinteresse er å regelmessig endre modellen for elektronisk utstyr. Spredningen over 48 måneder gjør det mulig å betale svært lave månedlige innbetalinger: 138,49 euro på den første betalingen, deretter 47 månedlige utbetalinger på 39,49 euro.
For studiepoeng ser vi at prisøkningen er eksponentiell og ikke proporsjonal med varigheten. Avhengig av mulighetene, er det derfor bedre å prøve så mye som mulig å forkorte nedbetalingstiden. Det er ikke overraskende at det motsatte gjelder for leasing: jo lenger du holder et produkt, jo billigere er det på en månedlig basis.
En annen bemerkning, det er bedre å gjøre beregningene dine med alle mulighetene, fordi resultatene noen ganger trosser logikk. For eksempel er LG TV i sammenligningen billigere enn Samsung, så det er fornuftig at det også koster mindre med et lån. Men for leasing vises tvert imot Samsungs TV til en mer attraktiv pris. Noen ganger er 24 måneders leasing billigere enn å kjøpe produktet, og andre ganger mer, avhenger det av varen og leieprogrammet som er valgt.
Konklusjon
Leasing kan appellere til brukere som ønsker å ha den nyeste modellen tilgjengelig på markedet uten å måtte kjøpe en ny enhet hver gang. Med denne metoden kan de bytte enhet hver 12., 24., 36 eller 48. måned uten å måtte ta ut en stor sum penger samtidig. Denne løsningen gjør det også mulig å dra nytte av oppmerksom kundeservice i tilfelle et problem. Til gjengjeld er ikke forbrukeren eier: han betaler for en leietjeneste og ikke for et produkt, mens han på lang sikt må betale et beløp som enten er litt lavere, eller tilsvarende eller høyere enn enhetens verdi.Forbrukerkreditt har fordelen av å tillate deg å anskaffe en vare for godt, i motsetning til langtidsleie. Men du må betale rente- og forsikringskostnader, som blir høyere jo lenger nedbetalingstiden blir. I det lange løp er denne løsningen dyr. Det lar deg løse en midlertidig økonomisk vanskelighet, men med en risiko for å forverre din fremtidige økonomiske situasjon. Tenk nøye før du abonnerer, og unngå å multiplisere denne typen studiepoeng.
Hvis du har råd til det, velger du direkte kjøp kontant, selv om det betyr å vente på å spare litt. Dette er den mest interessante løsningen på lang sikt, bortsett fra i spesielle tilfeller. Hvis leasing appellerer til deg, fordi det gir deg muligheten til å bytte modell veldig regelmessig, er kjøp og deretter videresalg av produktet et mye bedre alternativ, selv om det krever et lån som koster deg litt mer hver måned enn langtidsleie. Men videresalg tar innsats og tid fra forbrukerens side.
